การวางแผนทางการเงิน คำพูดที่ฟังดูเหมือนง่าย แต่ความจริงแล้วการวางแผนทางการเงินนั้นไม่ใช่เรื่องที่ทำได้ง่ายอย่างที่คิดแต่ก็ไม่ได้ยากเย็นจนเกินไป ถ้าทำความรู้จักกับการวางแผนทางการเงินที่เป็นระบบ หรือมีแนวทางการวางแผนที่ชัดเจน เช่นเดียวกับการวางแผนทางการเงินแบบปิรามิด ซึ่งเรียกได้ว่าเป็นแนวทางวางแผนทางการเงินที่ใช้กันในระดับสากล ที่เราจะพาไปทำความรู้จักกันในบทความนี้
โดยก่อนอื่นเราจะพาไปทำความรู้จักกับความหมายของการวางแผนการเงินแบบปิรามิด การวางแผนการเงินแบบปิรามิดนั้น คือ กฎพื้นฐานของการใช้เงิน ที่เริ่มต้นจากระดับล่างสุดไปถึงระดับบนสุด โดยการวางแผนการเงินแบบปิรามิด จะแบ่งออกเป็น 3 ระดับคือ ระดับการป้องกันความเสี่ยง, การออมเงิน, การลงทุน
ระดับการป้องกันความเสี่ยง
ข้อนี้สามารถทำได้ด้วยการวางแผนทางการเงินด้วยการทำประกันภัย ที่ครอบคลุมความเสียหายทางด้านการเงิน ไม่ว่าจะเป็นแผนประกันความเสี่ยงทางด้านทรัพย์สินต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นข้าวของ บ้าน รถยนต์ และทรัพย์สินอื่น ๆ อีกทั้งยังมีการประกันความเสี่ยงด้านร่างกายที่อาจก่อให้เกิดความเสียหายไม่ว่าจะเป็นด้านการเงิน เช่นด้านสุขภาพและอุบัติเหตุที่อาจเกิดขึ้นกับเราได้อีกด้วย
ระดับการวางแผนด้านการเงินแบบการออมเงิน
หลังจากที่วางแผนในการปกป้องความเสี่ยงทางการเงินเป็นที่เรียบร้อยแล้ว แผนการเงินที่ควรคำนึงถึงในอันดับต่อไปก็คือ การวางแผนการออมเงิน ซึ่งในการเริ่มออมเงินนั้น ไม่จำเป็นที่จะต้องลงทุนในการเก็บออมเงินเป็นจำนวนมาก ๆ แต่ให้เริ่มลงทุนด้วยค่าใช้จ่ายด้วยจำนวนน้อย ๆ ก่อน แล้วค่อยเก็บออมไปเรื่อย ๆ เพื่ออนาคตที่ดีมากยิ่งขึ้น เช่นถ้าหากเริ่มต้นเก็บเงินตั้งแต่จำนวน 1,000 บาทต่อเดือน เมื่อครบ 1 ปีก็จะมีเงินเก็บจำนวน 12,000 บาท และเมื่อสะสมไปเรื่อย ๆ ก็จะมีจำนวนเงินที่มากขึ้นไปเรื่อย ๆ ด้วยเช่นกัน
ระดับการลงทุน
หลังจากผ่านระดับการวางแผนทางการเงินในด้านการออมเงินเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ก็จะเข้าสู้การสร้างความมั่นคงทางการเงิน หรือการลงุทนเพื่อสร้างรายได้และกำไรในระยะยาว ด้วยการลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายช่องทาง เพื่อสร้างกำไรให้กับตัวเองในอนาคตระยะยาว เช่นการลงทุนในพอร์ตการลงทุน, การลงทุนในพันธบัตร และการลงทุนในทรัพย์สินหรืออสังหาริมทรัพย์ในระยะยาวก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจที่เราขอแนะนำด้วยเช่นกัน
http://www.businessworld.in/article/The-Financial-Planning-Pyramid/31-07-2017-123176/
