เมื่อเข้าสู่ช่วงข้าวยากหมากแพง การนำของมีค่าไปแลกเปลี่ยนเป็นเงิน ก็เป็นสิ่งที่หลายคนต่างเลือกทำกันก่อนไปยืมกู้เงินจากสถาบันการเงินหรือนอกระบบสักที เพราะไม่มีผู้ใดต้องการสร้างหนี้สินพร้อมดอกเบี้ยจำนวนมาก แล้วเมื่อมีทองอยู่ 1 บาทอยู่กับตัวเอง คงเกิดความสงสัยไม่น้อยว่าจะไปจำนำทองหรือขายดีเพื่อให้ได้เงินกลับมามากที่สุด วันนี้จะพามาเจาะลึกและเปรียบเทียบระหว่างทองควรขาย หรือ จำนำ ถึงจะได้ราคาดีเหมาะกับการติดสินใจของเรา ตามมาดูกันเลย 

ทำความรู้จักกับการจำนำทอง 

การจำนำทองคือการนำทองทั้งแบบแท่งและรูปพรรณไปค้ำประกันเพื่อกู้ยืมเงินกับโรงจำนำทอง ไม่ว่าจะเป็นโรงจำนำของรัฐหรือเอกชน รวมถึงร้านทองที่เปิดรับจำนำได้ เพื่อให้ได้เงินจำนวนหนึ่ง เมื่อตกลงราคาทองและค่าผ่อนชำระแต่ละงวดเรียบร้อย ทางโรงจำนำจะเก็บทองนั้นไว้ให้พร้อมกับตั๋วจำนำเพื่อเป็นหลักฐานการนำมาไถ่ถอนคืน หากไม่มีการผ่อนชำระหรือไม่ไปไถ่ถอนคืนตามเงื่อนไข ทางโรงจำนำสามารถยึดทองนั้นได้โดยทันที  

ข้อควรรู้ก่อนจำนำทองสำหรับมือใหม่

• ตรวจสอบกำหนดไถ่ถอนคืนในใบจำนำ 

• ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยในใบจำนำให้ดี

• ตรวจสอบมูลค่าทองคำ ณ เวลานั้น ในใบจำนำ หากร้านทำทองหาย จะต้องรับผิดชอบตามที่ระบุไว่ในเอกสาร ซึ่งผู้ไถ่ถอนสามารถเรียกเป็นเงินสดได้ 

• ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยในใบจำนำให้ดี

• กรณีจำนำกับโรงจำนำ เมื่อถึงเวลาหลุดจำนำ โรงจำนำสามารถนำทองนั้นไปขายทอดตลาดได้ทันที ดังนั้นควรทำสัญญาระบุรายละเอียดอย่างชัดเจนในกรณีจำนำกับคนรู้จัก หากร้านทองหรือโรงจำนำไม่สะดวกเวลาผู้ไถ่ไปไถถอนทองคืน ถือว่าเป็นความผิดชอบของร้าน โดยผู้ไถ่สามารถวางเงินค่าไถ่ที่สำนักงานวางทรัพย์แทนได้ ซึ่งถือว่าได้ไถ่ตามเวลาที่กำหนด 

• กรณีจำนำกับร้านทอง ต้องตรวจสอบเอกสารว่าเป็นการจำนำหรือขายฝาก เพราะร้านทองส่วนใหญ่จะขายฝาก เพราะต้องการทองนั้นมาเป็นเจ้าของ เมื่อต้องการไถ่ทองคืน อาจจะไถ่ถอนคืนได้ในราคาที่สูงกว่าราคาจำนำ  

วงเงินที่ได้รับจากการจำนำทอง

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับราคาทอง ณ เวลานั้น กับการประเมินของผู้รับจำนำ รวมไปถึงประเภทของทองเป็นหลัก โดยทั่วไปทองคำแท่งจะให้ราคาสูงกว่าทองรูปพรรณ เนื่องจากเป็นทองคำที่มีความบริสุทธิ์มากกว่าทองรูปพรรณที่มีต้องผ่านกรรมวิธีขึ้นรูป ต้องสารประสานต่างๆ เช่น น้ำประสานทอง บอแรกซ์ เป็นต้น 

การคิดดอกเบี้ยการจำนำทอง

โดยดอกเบี้ยการจำนำทองจะแตกต่างกันออกไปตามเงื่อนไขของโรงจำนำหรือร้านเปิดรับจำนำ ซึ่งหากเป็นโรงจำนำเอกชนมีการคิดดอกเบี้ยเงินต้นไม่เกิน 2,000 บาท อยู่ที่ 2 % เมื่อเกิน 2,000 บาทไปแล้วก็จะคิดดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.25% ต่อเดือน แต่หากเป็นโรงจำนำของรัฐ อัตตราดอกเบี้ยเปลี่ยนไปตามนโนบายของรัฐ ซึ่งหากอ้างอิงจากสำนักงานสถานธนานุบาลกรุงเทพมหานคร ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2565 การคิดดอกเบี้ยเงินต้นวงเงินไม่เกิน 5,000 บาท อยู่ที่ 0.10% สำหรับวงเงินไม่เกิน 15,000 บาท ดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.50 % แต่หากวงเงินเกินกว่านั้นจนถึง 100,000 บาท ดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.75 % 

การจำนำทองหรือขายแบบไหนดีกว่ากัน 

ก่อนตัดสินใจว่าจะจำนำหรือขายขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ได้แก่

วัตถุประสงค์การใช้เงิน

หากต้องการเงินระยะสั้น: การจำนำทองอาจตอบโจทย์ได้ดีกว่า เพราะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการขายและสามารถไถ่ถอนได้ตลอดเวลา ไม่ต้องซื้อคืนในราคาเต็มจำนวน 

หากต้องการเงินระยะยาว: การขายทองอาจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า เพราะจะได้เงินก้อนจำนวนมากแต่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการขาย เช่น ค่าบล็อก ค่ากำเหน็จ 

ราคาทองที่ได้ไถ่ถอนคืน

 ราคาทองขึ้น: การขายทองอาจะได้ราคาดีกว่า

 ราคาทองลง : การจำนำทองอาจะเป็นคำตอบที่ดีกว่า เพราะสามารถรอขายทองเมื่อราคาทองขึ้น

สภาพคล่องตัวทางการเงิน  

หากต้องการเงินสดแบบเร่งด่วน: การจำนำทองเป็นตัวเลือกที่สะดวกกว่า เพราะมีโรงจำนำเปิดให้บริการจำนวนมากทั่วประเทศ

หากมีต้องการเงินไม่ได้ด่วน: การขายทองเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า 

ภาระค่าใช้จ่าย 

ภาระค่าใช้จ่ายน้อย: การจำนำทองเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า เพราะเสียค่าธรรมเนียมไถ่ถอนจำนวนน้อยกว่า 

ภาระค่าใช้จ่ายมาก: การขายทอง จะทำให้ได้เงินก้อนจำนวนมาก 

ความเสี่ยงด้านมูลค่า

ราคาทองตก: การขายทองจะช่วยให้ได้ราคาทองดี ณ เวลานั้น 

กลัวไม่สามารถไถ่ถอนทองคืนกลับมา: การจำนำทองอาจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า เพราะเสียทองนั้นไปไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 

 สรุประหว่างจำนำทองหรือขายแบบไหนคุ้มกว่า

หากถามว่าจำนำทองหรือขายแบบไหนคุ้มกว่าขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างประกอบกันในการตัดสินใจของเรา แต่ปัจจัยหลักที่ต้องคำนึงถึงคือวัตถุประสงค์ในการใช้เงินเพื่อสิ่งใด ไม่ว่าจำนำทองหรือขายทองต่างมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกัน เป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับต้องการเงินเร่งด่วนดีกว่าไปกู้เงินพร้อมดอกเบี้ยสูง โดยสามารถจำนำได้โดยเข้าไปโรงจำนำหรือร้านรับจำนำได้ทั่วประเทศ ซึ่งการจำนำเหมาะสำหรับความต้องการเงินในระยะสั้น ทำให้ไม่สูญเสียทองนั้นไปและไม่ต้องซื้อทองในราคาเต็มอีกด้วย แต่การที่จะจำนำทอง หรือขายทองให้ได้ราคาที่ต้องการนั้น ก็ยังจำเป็นที่จะต้องเช็คราคาทองย้อนหลัง ราคาทองวันนี้ ด้วยการดูกราฟราคาทองให้ดีเสียก่อน มิเช่นนั้นแล้ว อาจจะเสียผลประโยชน์ตรงนี้ได้